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　　法制網見習記者 王春 法制網通訊員 張旭
　　5月13日，浙江省衢州市中級人民法院宣判一起集資詐騙、非法吸收公眾存款案件，該案主犯楊某曾經是經營過鋁塑門窗，投資過水泥廠的女老闆，在投資水泥廠出現虧損後，假借投資名義，向500餘人社會公眾及江山市某典當公司非法集資1億餘元，歸案前歸還被集資人本息近3千萬元，實際騙取被集資人7千多萬元。法院一審判決楊某構成集資詐騙罪，判處無期徒刑。
　　女老闆實業發家 投資水泥廠虧損數百萬
　　被告人楊某，1970年出生，浙江江山人，她的老公薑某曾是江山市地稅局公務員。早在2004年4月，楊某就與丈夫投資30萬成立江山市寶信門窗廠，經營塑鋼、鋁合金門窗的加工、銷售，楊某占55%股份，丈夫薑某占45%。在楊某的經營下，門窗廠效益日漸紅火，2009年該廠產值達290萬元。
　　門窗廠的生意逐漸穩定，楊某決定開闢新行業，2008年12月，她籌藉資金投資江山市豐足水泥廠，但這次投資以失敗告終。2009年8月，楊某虧損數百萬元後退出水泥廠。
　　試圖東山再起 涉足高利貸
　　面對投資水泥廠的失敗，楊某沒有及時總結教訓，而是妄圖通過非法集資來彌補虧空。2009年10月，楊某籌藉資金成立江山市宏利商貿公司，註冊資本300萬元，經營範圍為廢舊金屬回收、銷售，建材、塑鋼門窗、鋁合金門窗等的銷售。但是公司成立後，並未從事營業執照上規定的業務，反而在未經相關主管部門批准的情況下，虛構經營投資需求，以月息2.5%至30%(其中大部分月息為3%)的高息為誘餌，向大量社會不特定對象吸收資金。
　　會計徐某證實，公司成立後楊某隻叫他開過一次建築材料發票，平時的業務都是像銀行一樣接受社會上老百姓存款，利息以月息3分為主，楊某以個人名義出具借條，所吸存款未進入公司帳戶，而是以更高利息借給他人和支付所吸存款的利息。
　　涉足高利貸後，楊某很快陷入了高利貸“高利潤”的泥沼中，便無心經營門窗廠，門窗廠的效益每況愈下，2010年產值80萬元，2011年只有29萬元左右，2011年6月後停止生產。
　　伙同三名員工瘋狂吸金
　　宏利商貿公司成立後，楊某先後雇佣了被告人金某、王某、劉某等人幫其擴張“吸儲業務”。
　　根據被告人金某的供述，宏利商貿公司像銀行一樣接受社會上存款，他的工作就是介紹別人來公司存錢，楊某還幫他印製了一批名片，他向親戚及以前的同事發了名片，併為楊某非法集資做起了廣告：楊某為人可幸桓雒糯俺Ш�1000多平方米的店面，還有很多房產和汽車，丈夫是地稅局的領導，而且存款月息高達2%至3%。
　　如果有人願意存款，金某就介紹給楊某，存款金額、期限、利息等事宜，則由借款人和楊某具體協商，楊某以個人名義出具借條，部分蓋有宏利商貿公司印章，楊某以月息2%-4%（以3%為主）支付利息。金某先後給楊某介紹了52人，參與吸收集資款共計654萬餘元。金某也曾問過楊某借這麼多錢怎麼用，她說將借來的錢再重新借給其他需要錢的老闆，有擔保，比較穩。
　　2010年開始，楊某每月按金某介紹來存款金額的0.5%(部分短期借款按1%)支付介紹費，金某一共收到介紹費30萬元左右。
　　被告人王某、劉某也以類似方式做起了楊某非法集資的中介人，並收取相應介紹費。其中，王某介紹了17人，參與吸收集資款共計353萬餘元，收到介紹費7萬元；劉某介紹了18人，參與吸收集資款共計223萬餘元，王某、劉某也能按照其介紹來存款金額的0.5%(部分短期借款按1%)從楊某處拿到數額不等的介紹費。
　　楊某的債務如同雪球般越滾越大，案發前，借款人不斷上門索錢，她把自己的房產都抵押了，但這對數千萬的欠款只是杯水車薪。2012年7月30日，楊某走投無路，向公安機關投案。同年11月5日、12月5日，劉某、王某主動投案。金某、王某、劉某歸案後分別退出30萬元、14萬元、20萬元，其中劉某退出的20萬元中有7萬餘元為變賣楊某掛在其名下的寶馬牌轎車所餘款項。案件審理過程中，被告人金某、王某、劉某均表示自願放棄參與分配楊某的財產。
　　楊某的丈夫薑某也因涉嫌非法吸收公眾存款罪，另案處理，現在江山法院審理中。
　　法院經審理查明，楊某在未經相關主管部門批准的情況下，虛構經營投資需求，通過金某、王某、劉某等人介紹及被集資人口口相傳，許以月息2.5%至30%(其中大部分月息為3%)的高息回報，向大量社會不特定對象吸收資金。楊某吸取集資款後僅將極少量資金用於生產經營，大部分資金用於支付高額利息、放貸給他人及個人消費等。至2011年底，楊某向500餘人及寶通典當公司集資共計10013萬餘元，其中金某介紹了52人，參與吸收集資款共計654萬餘元，王某介紹了17人，參與吸收集資款共計353萬餘元，劉某介紹了18人，參與吸收集資款共計223萬餘元，該三人同時獲取相應介紹費。至案發，楊某共支付上述被集資人利息2347萬餘元，歸還本金484萬元，實際騙取集資款7181萬餘元。
　　法院一審判決被告人楊某犯集資詐騙罪，判處無期徒刑；被告人金某犯非法吸收公眾存款罪，判處有期徒刑三年，緩刑四年，並處罰金10萬元；被告人王某、劉某犯非法吸收公眾存款罪，均判處有期徒刑一年六個月，緩刑三年，並處罰金5萬元。
　　法官說法
　　據衢州中院刑二庭介紹，近年來，江山市非法集資案件集中爆發，自2013年以來，衢州中院受理集資詐騙、非法吸收公眾存款案9件，已審結的5件案件的涉案金額總計11.275億餘元，造成數千人被集資人經濟損失總計4億餘元。
　　虛設投資名目、高息回報、大肆廣告、裝土豪是集資詐騙犯的慣用伎倆，他們在前期一般都能按照約定支付利息，獲取借款人的信任，並以此吸收更多的存款人。模仿銀行裝修、向借款人發放類似銀行存摺的借款及收取利息的憑證，甚至發展專業介紹人，進一步擴大了非法集資的力度。此外，其中被告人或其配偶、親屬具有教師、公務員身份的，更容易騙取借款人的信任。
　　由於集資詐騙案通常是被告人無力償還資金巨大，資金鏈斷裂才至案發，因此清償率非常低，往往會導致被集資人血本無歸，社會公眾千萬要抵制高利貸的高息誘惑。　　（原標題：浙江江山一女老闆投資失敗涉足高利貸）